Vaikka alueellasi saattaa olla monia taloussuunnittelijoita, kaikki eivät tarjoa samaa kokemusta ja asiantuntemusta kuin muut. Sinulle sopivan henkilön valitseminen voi kestää yrityksen ja erehdyksen. Jos olet huolissasi oikean valinnasta, varmista, että niissä on seuraavat ominaisuudet.
1. Etsi joku, joka voi neuvoa sinua velkaantumisasioissa
Hyvä neuvonantaja osaa neuvoa sinua velkojen selvittämisessä, esimerkiksi ehdottamaan velkavyöry menetelmä tai lumipallomenetelmä auttaa sinua ymmärtämään, kuinka pääset eroon velastasi mahdollisimman pian. Jos etsit rahoitussuunnittelijaa, koska tarvitset apua velkojen selviytymisessä, sinun kannattaa kokeilla jotakin näistä yksinkertaisista menetelmistä ennen kuin otat rahoitussuunnittelijan kustannuksia.
2. Oikeat tunnistetiedot
Valitse aina taloussuunnittelija, jolla on oikeat ammatilliset tiedot. Heillä tulee olla valtuutettu talousanalyytikko (CFA) tai sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP). Voit tarkistaa heidän valtakirjansa CFA Instituten tai CFP Boardin sivustolta. Nämä valtakirjat osoittavat tietyn tason koulutusta ja osaamista, jota muilla taloussuunnittelijoilla ei ehkä ole.
3. Tiedä, kuinka heille maksetaan
Haluat varmistaa, että käytät taloussuunnittelijaa, et myyjää. Vakuutusyhtiöiden tai rahastoyhtiöiden myyjät esiintyvät usein taloussuunnittelijoina, mutta heidän päätehtävänsä ei ole asiakkaiden neuvonta. Neuvoja saattaa vain myydä yrityksen tuotteita ja palveluita, ei itse asiassa anna sinulle parasta neuvoa.
Voit kysyä seuraavia kysymyksiä nähdäksesi, kuinka heille maksetaan ja tuntuvatko he enemmän myyjältä kuin neuvonantajalta:
Ansaitsevatko he provisiota vakuutusmyynnistä?
Ovatko he sidoksissa muihin rahoitusyhtiöihin? Sellaisia, jotka tarjoavat patentoituja tuotteita?
Ansaitsevatko he palkkioita osakekaupoista?
Riippumattomat neuvonantajat voivat silti olla yritysten myyjiä. Varmista, että tiedät, kuinka heille maksetaan, jotta tiedät neuvojensa todelliset motiivit.
4. Valitse vain maksullinen neuvonantaja
Etsi taloussuunnittelija, joka työskentelee sinulle ja jolle maksat vain sinä ja samankaltaiset asiakkaat. Hyvä taloussuunnittelija välittää enemmän siitä, että hän tarjoaa sinulle oikeita palveluita auttamaan sinua sen sijaan, että se ajaisi omaa agendaansa tai yrittäisi myydä sinulle jotain.
Neuvojat, joilla on tuntipalkkio, ovat yleensä parhaita. Muista, että sinun ei tarvitse nähdä talousneuvojaasi koko ajan. Sinulla on yleensä ensimmäinen konsultaatio ja sen jälkeen vuosittainen seuranta suunnitelmasi tai taloudellisten tavoitteiden mukauttamiseksi.
5. Löydä neuvonantaja, joka pitää sinut ajan tasalla
Neuvonantaja, joka pitää sinut raiteilla, on ratkaisevan tärkeä, koska he auttavat sinua pitämään taloutesi tavoitteidesi mukaisena. Heidän pitäisi pystyä ymmärtämään tunteitasi rahasta ja kuuntelemaan huolenaiheitasi ja toiveitasi. Muista, että rahoitussuunnittelija tarjoaa sinulle neuvoja rahoillesi, ei kerro sinulle tarkalleen, mitä tehdä sen kanssa. Sinun pitäisi silti pystyä tarjoamaan omia ideoitasi ja kertomaan suunnittelijalle, kuinka haluat nähdä rahasi käytetyn.
