Mitä hyötyä henkilökohtaisen lainan saamisesta on?

Henkilökohtaiset lainat ovat yksi tavoista saavuttaa taloudelliset tavoitteesi. Tarvitsetpa sitten rahaa unelmalomalle tai kodin remontoimiseen, he voivat auttaa sinua. Lisäksi henkilökohtaiset lainat tarjoavat yleensä useita etuja. Sinun tulisi vain valita ne viisaasti ja käyttää niitä varoen. Tässä on katsaus henkilökohtaisen lainan ottamisen mahdollisiin etuihin.





Henkilökohtaisen lainan saamisen edut

Rahan lainaaminen on joissain tilanteissa järkevää. Se tuo myös useita etuja, jos lähestyt tätä prosessia vastuullisesti. Voit tarkastella ja vertailla useita lainatarjouksia osoitteessa tai tee oma tutkimus ennen tietyn vaihtoehdon valitsemista. Pääehto, joka on täytettävä henkilökohtaisen lainan saamiseksi, on varmistaa, että olet tekemisissä hyvämaineisen lainanantajan kanssa ja saat kohtuulliset lainaehdot. Kun se on totta, voit tutkia seuraavia henkilökohtaisen lainan tärkeimpiä etuja.

Saat kertakorvauksen käteen

Sinun ei tarvitse säästää rahaa ennen ostamista tai odottamattomien kulujen kattamista. Sen sijaan voit käyttää henkilökohtaista lainaa. Se annetaan sinulle kokonaisuudessaan käteisenä tai siirretään pankkitilillesi suorana talletuksena. Voit myös käyttää sitä vaihtoehtona vararahastollesi hätäsäästöille tai eläkerahastoille, mikä auttaa sinua välttämään veroseuraamuksia tai ennenaikaisen kotiutuksen maksuja.

Joustavat takaisinmaksuehdot

Henkilökohtaiset lainat eivät yleensä kuormita budjettiasi paljon joustavan takaisinmaksuaikataulunsa ansiosta. Yleensä laina-aika on yhdestä viiteen vuoteen. Lainan kokonaiskustannukset jaetaan tasan takaisinmaksuajan kuukausien lukumäärällä. Näin maksat velan pois edullisissa erissä.



Lainausrajat ovat korkeat

Henkilökohtaisissa lainoissa on laaja valikoima käytettävissä olevia summia, jotka vaihtelevat tyypillisesti 1 000 dollarista 50 000 dollariin tai jopa 100 000 dollariin. Näin ollen lainan enimmäismäärät ovat paljon korkeammat kuin luottokorttiyhtiöiden tai muiden kulutuslainan tarjoajien tarjoamat. Tärkeimmät tekijät, jotka määräävät tarkan lainasumman, ovat tulot ja takaisinmaksuaika.

Luottokorttiin verrattuna alhaisemmat korot

Henkilökohtaisten lainojen korot ovat yleensä 5,99–35,99 prosenttia. Mitä parempi luottopisteesi, sitä alhaisemman koron lainanantaja voi tarjota sinulle. Keskiarvoista puhuttaessa ne ovat paljon alhaisemmat kuin luottokorttivelat. Mukaan , keskimääräinen henkilökohtainen lainakorko hyvän luottokelpoisuuden omaaville hakijoille oli noin 12,17 % vuoden 2023 kolmannesta neljänneksestä. Hyvässä asemassa oleville luottokorttilainanottajille tarjottiin 21,19 %:n vuosikorkoa.

Useimmat vaihtoehdot eivät vaadi vakuuksia

Suurin osa henkilökohtaisista lainoista on vakuudettomia lainoja, joissa käytetään vain allekirjoitustasi takaisinmaksutakauksena. Tämä tarkoittaa, että et ole vaarassa menettää omaisuuttasi, vaikka laiminlyöisit lainasi. Se myös nopeuttaa koko prosessia, koska sinun ei tarvitse tuhlata aikaa kiinteistöarviointiin ja lisäasiakirjojen keräämiseen.



He auttavat sinua luomaan luottoa

Henkilökohtaiset lainat ovat loistavia luotonannon vaihtoehtoja, jos niitä lähestytään vastuullisesti ja ne maksetaan takaisin ajallaan. Kun otat lainaa lainanantajalta, joka raportoi lainasaldotapahtumasi suurille luottotoimistoille, jokainen oikea-aikainen kuukausimaksusi luo positiivisen luottohistorian.

Henkilökohtaiset lainat ovat monikäyttöisiä

Henkilökohtaisia ​​lainoja voidaan käyttää erilaisiin yksilöllisiin tarpeisiin. Vaikka jotkut lainanantajat voivat rajoittaa lainan käyttöä, nämä rajat liittyvät yleensä investointeihin, asuntolainaan liittyviin käsiin, koulutukseen liittyviin kuluihin ja yritysrahoitukseen. Voit vapaasti ottaa henkilökohtaista lainaa velkojen vakauttamiseksi, sairauskulujen kattamiseksi, häiden tai loman maksamiseksi, talon remontoimiseksi tai erilaisista taloudellisista hätätilanteista selviytymiseen.

Kuukausimaksut ovat ennakoitavissa

Henkilökohtaisissa lainoissa on yleensä kiinteät korot, jotka eivät muutu laina-ajan kuluessa. Tämä tekee niistä selkeän takaisinmaksuaikataulun lisäksi ennakoitavissa. Kuukausimaksusi on sama koko takaisinmaksuajan, mikä helpottaa huomattavasti budjetointia ja rahanhallintaa.

Henkilökohtaisten lainojen haitat

Huolimatta siitä, että henkilökohtaisilla lainoilla on monia etuja, niillä on myös joitain haittoja, jotka voivat vaikuttaa yleiseen lainauskokemukseesi. Tässä on katsaus henkilökohtaisten lainojen tärkeimpiin haittoihin.

Korot ja palkkiot voivat olla korkeita

Kaikilla henkilökohtaisilla lainoilla ei ole kohtuullista korkoa. Ne voivat joskus olla melko kalliita. Henkilökohtaisten lainanantajat kiinnittävät erityistä huomiota lainanottajan luottoluokitukseen. Koska se edustaa taloudellista käyttäytymistäsi ja voi suoraan vaikuttaa mahdollisiin lainaehtoihisi, sinulla on oltava vahva luottoluokitus saadaksesi lainallesi alhaisen koron.

Lisääntynyt taloudellinen taakka

Joka kerta kun otat velkaa, lisäät budjettiasi stressiä sen mukana tulevien lainanmaksujen vuoksi. Siksi sinulla on oltava vankka suunnitelma sen käsittelemiseksi. Varmista, että tekemäsi ostos on kuukausien tai jopa vuosien takaisinmaksun arvoinen. Suorita kaikki tarvittavat laskelmat ja varmista, että kuukausittaiset taloudelliset velkasi ovat kohtuuhintaisia ​​eivätkä vaaranna säännöllisiä asumiskulujasi.

Vaikutus velkaantuneeseen tuloon

Velka-tulosuhde on parametri, joka osoittaa, oletko taloudellisessa kunnossa. Se lasketaan jakamalla kaikki kuukausittaiset lainamaksusi kuukausittaisella bruttotulollasi. On suositeltavaa pitää DTI noin 35–40 % taloudellisen terveyden ylläpitämiseksi. Uuden henkilökohtaisen lainan ottaminen nostaa suhdetta. Tämä tarkoittaa, että sinun on vaikeampi saada lainaa pankista tai luottoyhtiöstä ennen kuin maksat nykyisen lainan.

He saattavat vaarantaa luottopisteesi

Kaikki alkaa henkilökohtaisesta lainahakemuksesta. Perinteiset lainanantajat tekevät yleensä kovia luottohistoriatarkastuksia luottokelpoisuutesi arvioimiseksi ja hyväksymispäätöksen tekemiseksi. Tällainen kysely aiheuttaa luottopisteiden pienen pudotuksen noin 10 pisteellä. Se on väliaikainen pudotus, joka tasaantuu jonkin ajan kuluessa, jos maksat kuukausimaksusi aikataulussa.

Jos kuitenkin unohdat maksusi tai myöhästyt, lainanantaja ilmoittaa siitä suurille luottotoimistoille. Tämä voi johtaa dramaattiseen luottopisteiden laskuun, jota on vaikea korjata. Lisäksi se vaikuttaa negatiivisesti mahdollisiin lainaehtoihin, joita sinulle voidaan tarjota tulevaisuudessa.

Onko henkilökohtainen laina oikea sinulle?

Henkilökohtaiset lainat voivat olla fiksu rahoitusratkaisu, jos se valitaan ja käytetään viisaasti. Tässä on muutama kysymys, jotka sinun tulee kysyä itseltäsi ennen kuin otat sellaisen:

  1. Onko se mitä todella tarvitsen? Varmista, että lainan saaminen on äärimmäinen tarve, jota ilman et tule toimeen. Ole realistinen lainasyyn suhteen ja kysy itseltäsi, onko se hyvä. Ehkä tarvitset lomaa, jota et voi enää viivytellä, tai kohtaat hätätilan, joka vaatii nopeaa korjausta.
  2. Onko minulla varaa maksaa lainaa? Käytä henkilökohtaista lainalaskuria varmistaaksesi, että kuukausittaiset lainasi ovat maksukykysi mukaisia. Ota lainaa vain, kun pystyt maksamaan tavanomaisista tarpeistasi ja kuluistasi tinkimättä.
  3. Onko halvempia vaihtoehtoja? Jos voit kääntyä säästämisen puoleen koron välttämiseksi tai lainata rahaa läheisiltäsi, se voi olla fiksumpi vaihtoehto.
  4. Onko minulla tarpeeksi korkea luottoluokitus? Jos luottotietosi on vahva, voit saada kaiken irti henkilökohtaisesta lainastasi. Muuten saatat kohdata korkeammat lainakustannukset.

Kuinka valita sopiva henkilökohtainen laina?

Kiinnitä huomiota seuraaviin tekijöihin valitessasi henkilökohtaista lainaa:

  • Korot ja palkkiot (mitä alhaisempi, sen parempi);
  • takaisinmaksuajan joustavuus;
  • Sopivat lainasummat;
  • Kelpoisuusvaatimukset.

Tarkista lainanantajat huolellisesti ja lue asiakasarvostelut varmistaaksesi, että olet tekemisissä hyvämaineisen ja luotettavan lainantarjoajan kanssa. On myös suositeltavaa hankkia henkilökohtainen laina usealta lainanantajalta ennen yhden lainan maksamista. Tällä tavalla voit vertailla heidän tarjouksiaan ja varmistaa, että valitset parhaan mahdollisen vaihtoehdon.

Parhaat henkilökohtaiset lainavaihtoehdot

Jos henkilökohtainen laina tuntuu sinulle huonolta idealta, tässä on joitain vaihtoehtoja.

0 % APR luottokortit

0 %:n APR-luottokortti tarjoaa pääsyn uusiutuvaan luottorajaan. Suurin ero tavalliseen korttiin on, että kortinhaltijalta ei veloiteta korkoa kampanjan aikana. Jos maksat loppusumman ennen laina-ajan loppua, lainallesi ei kerry ylimääräisiä kuluja.

Asuntolainat

Asuntolaina on vakuudellinen laina nykyiselle asunnonomistajalle. Lainanottajan on asetettava oma pääomansa taloon vakuudeksi saadakseen varoja. Vakuudettomaan henkilökohtaiseen lainaan verrattuna asuntolainalla voit lainata suuremman summan pienemmällä korolla. Se on kuitenkin myös riskialtisempaa, koska talosi voidaan sulkea, jos laiminlyöt.

Vertaislainat

Vertaislainaus voi olla hyvä vaihtoehto saalistuksellisille palkkapäivälainoille ihmisille, joilla ei ole vahvaa luottohistoriaa. Nämä lainat ovat saatavilla tiettyjen alustojen kautta, joilla yksityishenkilöt lainaavat rahaa toisiltaan ohittaen rahoituslaitokset. Tällaisissa lainoissa ei ole kovaa luottotarkistusta, mutta ne voivat olla kalliimpia.

Lainaus perheeltä

Perhelinat voivat olla loistava tapa nostaa muutama sata dollaria palkkaan asti tai löytää hätärahaa. Pyytämällä apua läheisiltäsi saat korotonta rahoitusta edullisemmilla ehdoilla, jotka huomioivat sinun erityistilanteesi.

Suositeltava